2022-서울서초-0039

P2P 금융상품 투자시 유의해야 할 핵심포인트

’21.6월 온라인투자연계금융업(P2P) 등록이 시작된 이후 49개 온투업자가 금융위 등록을 완료하였고 연계대출잔액이 1.2조원에 달하는 등 안정적 성장세를 시현중

 

    * 등록온투업자수(개사) : (’21.9말) 33 → (‘21.12말) 36 → (’22.6말) 49

 ** 연계 대출잔액(조원)  : (’21.9말)1.0 → (‘21.12말) 1.1 → (’22.3말) 1.2

 

 ◦투자자 수도  100만명(중복포함)에 달하는 등 새로운 투자수단으로 기능하고 있으나, 

 

 ◦일부 투자자의 경우 P2P 금융상품의 특성위험에 대한 인식없이 투자하는 사례도 있어 P2P 투자시 유의사항을 안내해 드림

<P2P 금융상품 투자시 유의해야 할 핵심포인트>

󰊱 금융위(원)에 등록된 업체인지 파인(fine.fss.or.kr)에서 확인하세요

 

 󰊲 P2P 금융상품은 예금자 보호 대상이 아닙니다

 

 󰊳 고위험 상품 투자 체크 포인트를 기억하세요

 

 󰊴 온투업자가 제공하는 정보는 이렇게 활용하세요

 

 󰊵 과도한 리워드 제공 및 허위 과장 광고 업체를 유의하세요

 

 󰊶 사용목적이 정해진 자금은 P2P 금융상품 투자에 신중하시기 바랍니다

 

 󰊷 온투업 중앙기록관리기관 웹사이트를 활용하세요.

 

P2P 금융상품 투자시 유의해야 할 핵심포인트

(사례1) 직장인 조○○(35세)씨는 적금을 해지해서 마련한 자금으로 수익률이 좋고 상대적으로 안정성이 높다고 하는 아파트 주택담보대출 P2P 금융상품에 투자하였다. 그런데 투자만기에 원리금 상환이 되지 않더니 법원 경매절차를 거치게 되었고, 투자시에 인지하지 못했던 선순위로 대출을 취급한 여신금융기관이 우선변제를 받아 원금도 회수하지 못해 P2P 금융상품에 투자한 것을 후회하고 있음

 

(사례2) 자영업자 김○○(42세)씨는 온투업(P2P)이 제도권에 편입됨에 따라 인터넷 서핑을 통해 목표수익률이 가장 높은 P2P업체의 부동산 PF상품에 투자하였다. 하지만 투자만기(6개월) 시점에 연체가 발생하여 P2P업체에 확인해 본 결과 해당 PF건물이 착공도 안된 것을 알고는 예상수익률만 보고 성급하게 투자결정을 내린 자신을 원망하고 있음

 

(사례3) 직장인 박○○(29세)씨는 여유자금을 불리기 위해 투자처를 물색하다가 P2P 금융상품이 수익률이 좋다는 인터넷 기사를 보고 만기 12개월 상품에 투자하였다. 하지만 6개월이 지난 후에 급전이 필요하여 중도해지를 하려고 했지만 P2P 금융상품은 구조상 중도해지가 불가능하다는 것을 알고 어찌할 바를 모르고 있음 

 

(사례4) 퇴직자 이○○(60세)씨는 노후자금을 P2P업체 1곳에 1년 만기로 투자하였는데 동 업체가 연체가 발생하여 투자금 회수가 어려워지자 분산투자를 하지 않았던 것을 뒤늦게 후회하고 있음

 

󰊱 금융위(원)에 등록된 업체인지 파인(fine.fss.or.kr)에서 확인하세요

 

 무등록 업체를 이용하면 해당 업체의 위법·부당한 행위가 있더라도 「온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률(이하 ‘온투법’)」(’20.8.27.시행),「금융소비자 보호에 관한 법률」에 따른 투자자 보호를 받을 수 없습니다. 따라서 P2P 투자하기 전에 꼭 등록업체인지 확인하세요.

 

① High Risk-High Return (연수익률 15% ?!)

 

⦁높은 수익은 높은 위험을 부담하는 것에 대한 대가이므로 P2P 투자시 여러 상품에 분산 투자 하는 것이 바람직

⦁제시되는 수익률은 ‘예상’ 수익률로, 최종 수익률은 해당 업체의 수수료율, 세금을 차감해야 한다는 점을 확인

② 변제순위·상환재원 확인 (1순위? 2순위?)

 

⦁온투업자(P2P)는 주로 후순위 대출을 취급하기 때문에 선순위(1순위)에 비해 리스크가 크므로 채무 불이행시 변제순위·LTV 비율상환재원 확보 여부를 꼭 확인

 (사업장 기본정보 공시 항목에서 LTV 비율, 상환순위를 Check)

③ 브릿지 ‘OO차’의 의미 (이전 상품과는 다른 상품인가?)

 

⦁부동산 PF대출은 큰 규모의 자금을 조달하기 때문에 여러 회차에 걸쳐서 모집 

⦁회차가 다르더라도 동일 사업장·동일차주에 대한 대출이라는 점을 인지할 필요

④ 만기와 상품 안정성의 관계 (투자기간 6개월!)

 

⦁인허가 지연이나 분양률 저조 등으로 제시된 만기에 상환되지 않을 수 있으므로 만기가 짧다고 리스크가 낮지 않으며 상품 정보 및 리스크 요인 확인 필요

⑤ 사업성 판단 기준 (더블역세권이니 안심?)

 

⦁부동산 시장 상황 변화에 따라 적정 분양가도 떨어질 수 있으므로 상품투자 시점의 부동산 경기전망이나 해당 사업장 인근의 최근 분양률 등을 반드시 확인

⑥ 시행사의 경험·능력 확인

 

⦁시행사(차주)가 동시에 진행하는 다른 사업장의 부실이 전이될 위험성은 없는지 확인하고, 업력이 길지 않거나 수주 실적이 없는 업체는 좀 더 유의할 필요 

 (온투업자가 공시하는 시행사 실적자료 Check)

 

태그 :
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